Инвестирование в банковские вклады

Как известно, деньги не должны лежать просто так без дела. Если есть свободный капитал, то его необходимо вкладывать обязательно. Этим бедные люди и отличаются от богатых. Первые тратят деньги сразу, причем не всегда траты оправданы. Вторые грамотно управляют своим капиталом. Самым доступным и надежным вариантом считается инвестирование в банковские вклады. Требуется только выбрать банк, вид вклада, принести деньги и подписать договор. И на сумму вклада будет начисляться проценты.

Особенности

Есть разные виды банковских вкладов, отличающиеся условиями. Наименьшая прибыль по вкладам «до востребования». Наибольшая – по срочным сберегательным вкладам. Сегодня в среднем можно получать от банка 7-9% в год, но при условии, что вкладчик не будет досрочно снимать деньги со счета. Также такой вклад нельзя пополнять.

Различаются вклады по валюте: рубли, евро, доллары и др. Лучше вкладывать в рублях, так как ставка по валютным вкладам очень маленькая. Но если правильно спрогнозировать возможное поведение валюты, то вклад может оказаться успешным. Это в том случае, если курс иностранной валюты будет увеличиваться по отношению к рублю. К примеру, в начале 2014 года доллар стоил 32 рубля. Допустим, инвестор открыл депозит в долларах на 320 000 р. под 3% в год, т. е. на его счету было 10 000$. Ровно через год доллар уже стоил 66 рублей. А на счету инвестора было 10 300$ (+3%). Если инвестор обменяет свои доллары на рубли, то у него будет 680 тыс. рублей. За год рост более 100%. Но это единичный случай. В скором времени на резкий скачок доллара надеяться даже не стоит.

Также есть счета с плавающей ставкой, которая привязана к стоимости активов, например, к золоту. Тогда годовая ставка будет зависеть от текущей стоимости металла на фондовом рынке.

Плюсы денежного вклада в банке:

1. Доступность.
2. Большой выбор банков и видов вклада.
3. Фиксированная ставка.
4. Надежность.
5. Наличие капитализации.

Кратко о капитализации

Суть капитализации в регулярном прибавлении процентов к сумме вклада. Если капитализация не предусмотрена договором, то проценты будут начислены в конце срока действия депозита. Например, было вложено 500 000 рублей на 1 год под 8% без капитализации. Тогда в конце срока будет начислено 40 000 (8%) в качестве процентов.

Если капитализация есть, допустим, раз в квартал, то через первые 3 месяца к 500 000 р. прибавится 10 000 р. (2%). Далее проценты будут высчитываться уже из этой суммы. Еще через 3 месяца прибавится не 10 тыс. р., а уже 10 200 рублей. В итоге через год с момента вклада на счету будет 541 215 р.

Инвестирование в банковские вклады — важные моменты:

1. Гарантированный возврат по страховке не превышает 1.4 млн рублей.
2. При наличии капитализации в условиях вклада годовая ставка может быть меньше.
3. Чем больше сумма и срок вклад, тем выше будет процентная ставка.
4. Наибольшая годовая ставка по срочным сберегательным вкладам.
5. Если открывается срочный сберегательный вклад, то не нужно снимать деньги досрочно (до крайней даты действия депозита), иначе проценты почти аннулируются.

«Лесенка» как одна из стратегий инвестирования в банковские вклады

Факт аннулирования процентов при досрочном выводе капитала многих беспокоит. Но есть один способ обойти это. Известно, что вклады можно открывать на разный срок: 3 месяца, полгода, год и т. д. Если инвестировать 300 тыс. р. на год, то деньги с процентами забрать можно будет только через 12 месяцев. Но ведь деньги могут потребоваться срочно, а терять проценты не хочется.

В таком случае можно разделить 300 тыс. рублей на 3 части по 100 тыс. р. и сделать 3 вклада:

1. На 3 месяца.
2. Полгода.
3. На год.

Тогда, если деньги потребовались срочно, можно вывести первый вклад через 3 месяца, причем, вместе с процентами. Если деньги не требуются, то сразу же следует вкладывать эту сумму еще на полгода. Выходит, что доступ к своим деньгам будет регулярный и без потери процентов.

Вместо вывода

Ставка по вкладам сравнительно небольшая. Если учесть уровень инфляции, то эти 7-9% не принесут большой прибыли.