Как известно, деньги не должны лежать просто так без дела. Если есть свободный капитал, то его необходимо вкладывать обязательно. Этим бедные люди и отличаются от богатых. Первые тратят деньги сразу, причем не всегда траты оправданы. Вторые грамотно управляют своим капиталом. Самым доступным и надежным вариантом считается инвестирование в банковские вклады. Требуется только выбрать банк, вид вклада, принести деньги и подписать договор. И на сумму вклада будет начисляться проценты.
Особенности
Есть разные виды банковских вкладов, отличающиеся условиями. Наименьшая прибыль по вкладам «до востребования». Наибольшая – по срочным сберегательным вкладам. Сегодня в среднем можно получать от банка 7-9% в год, но при условии, что вкладчик не будет досрочно снимать деньги со счета. Также такой вклад нельзя пополнять.
Различаются вклады по валюте: рубли, евро, доллары и др. Лучше вкладывать в рублях, так как ставка по валютным вкладам очень маленькая. Но если правильно спрогнозировать возможное поведение валюты, то вклад может оказаться успешным. Это в том случае, если курс иностранной валюты будет увеличиваться по отношению к рублю. К примеру, в начале 2014 года доллар стоил 32 рубля. Допустим, инвестор открыл депозит в долларах на 320 000 р. под 3% в год, т. е. на его счету было 10 000$. Ровно через год доллар уже стоил 66 рублей. А на счету инвестора было 10 300$ (+3%). Если инвестор обменяет свои доллары на рубли, то у него будет 680 тыс. рублей. За год рост более 100%. Но это единичный случай. В скором времени на резкий скачок доллара надеяться даже не стоит.
Также есть счета с плавающей ставкой, которая привязана к стоимости активов, например, к золоту. Тогда годовая ставка будет зависеть от текущей стоимости металла на фондовом рынке.
Плюсы денежного вклада в банке:
- Доступность.
- Большой выбор банков и видов вклада.
- Фиксированная ставка.
- Надежность.
- Наличие капитализации.
Кратко о капитализации
Суть капитализации в регулярном прибавлении процентов к сумме вклада. Если капитализация не предусмотрена договором, то проценты будут начислены в конце срока действия депозита. Например, было вложено 500 000 рублей на 1 год под 8% без капитализации. Тогда в конце срока будет начислено 40 000 (8%) в качестве процентов.
Если капитализация есть, допустим, раз в квартал, то через первые 3 месяца к 500 000 р. прибавится 10 000 р. (2%). Далее проценты будут высчитываться уже из этой суммы. Еще через 3 месяца прибавится не 10 тыс. р., а уже 10 200 рублей. В итоге через год с момента вклада на счету будет 541 215 р.
Инвестирование в банковские вклады — важные моменты:
- Гарантированный возврат по страховке не превышает 1.4 млн рублей.
- При наличии капитализации в условиях вклада годовая ставка может быть меньше.
- Чем больше сумма и срок вклад, тем выше будет процентная ставка.
- Наибольшая годовая ставка по срочным сберегательным вкладам.
- Если открывается срочный сберегательный вклад, то не нужно снимать деньги досрочно (до крайней даты действия депозита), иначе проценты почти аннулируются.
«Лесенка» как одна из стратегий инвестирования в банковские вклады
Факт аннулирования процентов при досрочном выводе капитала многих беспокоит. Но есть один способ обойти это. Известно, что вклады можно открывать на разный срок: 3 месяца, полгода, год и т. д. Если инвестировать 300 тыс. р. на год, то деньги с процентами забрать можно будет только через 12 месяцев. Но ведь деньги могут потребоваться срочно, а терять проценты не хочется.
В таком случае можно разделить 300 тыс. рублей на 3 части по 100 тыс. р. и сделать 3 вклада:
- На 3 месяца.
- Полгода.
- На год.
Тогда, если деньги потребовались срочно, можно вывести первый вклад через 3 месяца, причем, вместе с процентами. Если деньги не требуются, то сразу же следует вкладывать эту сумму еще на полгода. Выходит, что доступ к своим деньгам будет регулярный и без потери процентов.
Вместо вывода
Ставка по вкладам сравнительно небольшая. Если учесть уровень инфляции, то эти 7-9% не принесут большой прибыли.